Kreditbearbeitungsgebühr

Der Rechner zeigt, was eine Bearbeitungsgebühr kostet, wie viel tatsächlich ausgezahlt wird und wie stark die Gebühr den echten Zins erhöht.

So funktioniert die Berechnung

Die Gebühr ergibt sich aus einem Prozentsatz der Kreditsumme plus einem optionalen Festbetrag: Gebühr = Betrag × % / 100 + fix. Wird sie von der Auszahlung abgezogen, erhalten Sie weniger Geld, zahlen aber Zinsen auf die volle Summe.

Die Monatsrate folgt der Annuitätenformel für den gesamten Kreditbetrag. Der „Effektivzins inkl. Gebühr“ ist der interne Zinsfuß der Zahlungsströme – der Monatszins, bei dem die Nettoauszahlung dem Barwert aller Raten entspricht – mal 12. Der gesetzliche effektive Jahreszins nach Preisangabenverordnung rechnet dagegen mit Zinseszins, (1 + i)^12 − 1, und fällt etwas höher aus.

Wichtig: Für Verbraucherkredite hat der Bundesgerichtshof 2014 laufzeitunabhängige Bearbeitungsentgelte in Formularverträgen für unwirksam erklärt. Relevant ist der Rechner daher vor allem für Unternehmerkredite, Vermittlungsprovisionen oder Angebote außerhalb Deutschlands.

Rechenbeispiel

Ein Firmenkredit über 50.000 € zu 6 % auf 5 Jahre mit 1 % Bearbeitungsgebühr: Gebühr 500 €, Auszahlung 49.500 €. Die Rate beträgt rund 967 € im Monat; der Effektivzins inklusive Gebühr liegt bei etwa 6,42 % (mit Zinseszins rund 6,61 %).

Worauf Sie achten sollten

• Wird Ihnen als Privatperson bei einem Ratenkredit dennoch ein Bearbeitungsentgelt berechnet, lohnt sich ein Blick in die BGH-Rechtsprechung oder eine Beratung bei der Verbraucherzentrale.
• Für einen bestimmten Nettobetrag Kreditsumme = Betrag / (1 − Gebühr %) wählen.
• Je kürzer die Laufzeit, desto stärker treibt eine Einmalgebühr den Effektivzins.
• Prüfen Sie Zusatzkosten wie Kontoführung oder Restschuldversicherung, die den echten Preis ebenfalls erhöhen.