Biaya provisi pinjaman

Lihat berapa besar biaya provisi dan administrasi, berapa dana yang benar-benar cair, serta seberapa tinggi bunga efektif setelah biaya dihitung.

Cara kerja perhitungan

Biaya dihitung sebagai persentase plafon ditambah bagian tetap: biaya = plafon × % / 100 + biaya tetap. Bagian persen biasanya berupa biaya provisi, sedangkan bagian tetap cocok untuk biaya administrasi. Jika biaya dipotong saat pencairan, dana yang Anda terima lebih kecil, tetapi bunga tetap dihitung dari seluruh plafon.

Cicilan dihitung dengan rumus anuitas dari plafon penuh. «Bunga efektif termasuk biaya» adalah tingkat pengembalian internal (IRR): bunga bulanan yang membuat dana bersih sama dengan nilai sekarang semua cicilan, lalu dikalikan 12.

Kolom: jumlah pinjaman, biaya provisi dalam persen (maksimal 10 %), bagian tetap biaya (maksimal 1.000.000), suku bunga efektif per tahun, dan tenor dalam tahun (1–30).

Contoh perhitungan

Pinjaman Rp 100.000.000, bunga efektif 12 % per tahun, tenor 3 tahun, provisi 2 % dan biaya administrasi Rp 500.000. Total biaya Rp 2.500.000, dana cair Rp 97.500.000. Cicilan sekitar Rp 3.321.431 per bulan, dan bunga efektif termasuk biaya naik menjadi sekitar 13,77 % per tahun.

Hal yang perlu diperhatikan

• Jika butuh dana bersih tertentu, ajukan plafon = kebutuhan / (1 − provisi %).
• Tenor pendek membuat biaya provisi lebih terasa pada bunga efektif.
• Jika bank menyebut bunga flat, ubah dulu ke bunga efektif sebelum memasukkannya ke kalkulator.
• Biaya provisi dan administrasi umumnya tidak dikembalikan jika pinjaman dilunasi lebih cepat.