IRA SIMPLE

SIMPLE IRA adalah program pensiun yang banyak ditawarkan perusahaan kecil di Amerika Serikat sebagai pengganti 401(k). Kalkulator ini memperkirakan hasil gabungan iuran Anda, dana dari perusahaan, dan imbal hasil investasi saat pensiun.

Cara kerja perhitungan

Perhitungan berjalan per tahun. Iuran Anda adalah persentase gaji dengan batas dari IRS: US$17.000 pada 2026, ditambah iuran susulan (catch-up) US$4.000 mulai usia 50 tahun atau US$5.250 pada usia 60–63 tahun. Setelah itu kontribusi perusahaan ditambahkan, seluruh saldo tumbuh sesuai imbal hasil tahunan, dan gaji naik sesuai persentase yang Anda masukkan.

Setiap perusahaan dengan SIMPLE IRA wajib memilih salah satu dari dua skema. Skema matching (nilai 1): perusahaan menyetor satu dolar untuk setiap dolar iuran Anda, maksimal 3% gaji, jadi yang dipakai adalah nilai yang lebih kecil. Skema tetap (nilai 0): perusahaan menyetor 2% gaji untuk semua karyawan yang memenuhi syarat, baik mereka ikut menabung atau tidak.

Isian: gaji tahunan (US$), iuran Anda (% gaji), saldo saat ini, perkiraan imbal hasil (% per tahun), kenaikan gaji (% per tahun), sisa tahun hingga pensiun, dan kelompok usia untuk iuran susulan. Iuran dianggap masuk di akhir tiap tahun dan bunga dimajemukkan setahun sekali. Pajak, biaya, dan inflasi tidak dihitung; batas 2026 dianggap tetap.

Contoh perhitungan

Gaji US$60.000, iuran 5%, matching perusahaan hingga 3%, imbal hasil 7%, kenaikan gaji 3%, 20 tahun, saldo awal nol. Di tahun pertama Anda menyetor US$3.000 dan perusahaan US$1.800 (3% dari US$60.000), total US$4.800. Selama 20 tahun iuran Anda sekitar US$80.611, iuran perusahaan US$48.367, dan hasil investasi US$118.651, sehingga saldo akhir sekitar US$247.629. Jika perusahaan memilih skema tetap 2%, setorannya di tahun pertama US$1.200 dan hasil akhir turun menjadi sekitar US$216.675.

Hal yang perlu diperhatikan

• Pada skema matching, setor minimal 3% gaji. Di bawah itu Anda kehilangan sebagian dana gratis dari perusahaan.
• Batas IRS diperbarui setiap tahun. Di perusahaan yang sangat kecil batasnya bisa lebih tinggi (US$18.100 pada 2026); periksa dokumen program Anda.
• Penarikan sebelum usia 59½ tahun dalam dua tahun pertama keikutsertaan dikenai pajak tambahan 25%, bukan 10% seperti biasa.
• Perusahaan boleh menurunkan matching hingga 1% paling banyak dua tahun dalam lima tahun, sehingga saldo nyata bisa lebih rendah dari proyeksi.
• Imbal hasil 7% hanyalah asumsi. Coba juga skenario hati-hati 4–5%.