IRA SIMPLE
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IRA SIMPLE
A SIMPLE IRA é o plano de aposentadoria que muitas pequenas empresas americanas oferecem no lugar do 401(k). A calculadora mostra quanto suas contribuições, o dinheiro do empregador e o rendimento acumulam até a aposentadoria.
Como funciona o cálculo
A projeção é feita ano a ano. Sua contribuição é um percentual do salário, limitado pelo teto do IRS: US$ 17.000 em 2026, mais uma contribuição extra (catch-up) de US$ 4.000 a partir dos 50 anos ou de US$ 5.250 entre 60 e 63 anos. Em seguida entra a contribuição da empresa, o saldo rende pela taxa anual informada e o salário é reajustado pelo percentual de crescimento.
O empregador precisa escolher uma de duas regras. Na contrapartida (valor 1), ele deposita um dólar para cada dólar seu, até 3% do salário, ou seja, o menor entre sua contribuição e 3% do salário. Na contribuição fixa (valor 0), deposita 2% do salário para todos os funcionários elegíveis, mesmo para quem não contribui.
Campos: salário anual (US$), sua contribuição (% do salário), saldo atual, rentabilidade esperada (% ao ano), crescimento salarial (% ao ano), anos até a aposentadoria e faixa etária do catch-up. Os aportes entram no fim de cada ano e os juros são capitalizados anualmente. Impostos, taxas e inflação ficam de fora, e o limite de 2026 não é corrigido ao longo dos anos.
Exemplo resolvido
Salário de US$ 60.000, contribuição de 5%, contrapartida do empregador até 3%, rentabilidade de 7%, aumento salarial de 3%, 20 anos e saldo inicial zero. No primeiro ano você aporta US$ 3.000 e a empresa US$ 1.800 (3% de US$ 60.000), total de US$ 4.800. Em 20 anos seus aportes somam cerca de US$ 80.611, os da empresa US$ 48.367 e os rendimentos US$ 118.651: saldo final de aproximadamente US$ 247.629. Se a empresa optar pelos 2% fixos, ela deposita US$ 1.200 no primeiro ano e o resultado cai para cerca de US$ 216.675.
Pontos de atenção
- Com contrapartida, contribua com pelo menos 3% do salário; abaixo disso você deixa de receber parte do dinheiro da empresa.
- Os limites do IRS mudam todo ano. Em empresas menores o teto pode ser maior (US$ 18.100 em 2026); confira as regras do seu plano.
- Saques antes dos 59 anos e meio nos dois primeiros anos de participação sofrem um imposto adicional de 25%, em vez dos 10% habituais.
- A empresa pode reduzir a contrapartida para até 1% em no máximo dois de cada cinco anos, o que deixaria o saldo real abaixo da projeção.
- Os 7% ao ano são uma hipótese. Simule também um cenário conservador de 4–5%.
Mais sobre: IRA SIMPLE
O que calcula
A calculadora «IRA SIMPLE» calcula Saldo da SIMPLE IRA na aposentadoria em $ a partir de 8 parâmetros: salário anual ($), sua contribuição sobre o salário (%), empregador: 1 = contrapartida até 3 %, 0 = 2 % para todos, saldo atual ($), rentabilidade anual (%), crescimento salarial anual (%), anos até a aposentadoria (anos), contribuição de recuperação (0 — menos de 50, 1 — 50+, 2 — 60–63 anos).
Ajuda a estimar sua carga tributária, verificar deduções e planejar os pagamentos de impostos.
Exemplo de cálculo
Com os parâmetros Salário anual = 60.000 $, Sua contribuição sobre o salário = 5 %, Empregador: 1 = contrapartida até 3 %, 0 = 2 % para todos = 1, Saldo atual = 0 $, Rentabilidade anual = 7 %, Crescimento salarial anual = 3 %, Anos até a aposentadoria = 20 anos, Contribuição de recuperação (0 — menos de 50, 1 — 50+, 2 — 60–63 anos) = 0 o resultado é 247.629 $ (Limite de contribuição 2026: $17.000 (+$4.000 a partir dos 50, +$5.250 dos 60 aos 63 anos); alguns planos de pequenas empresas permitem $18.100; o cálculo não indexa o limite).
Como usar
- Digite salário anual, sua contribuição sobre o salário, empregador: 1 = contrapartida até 3 %, 0 = 2 % para todos, saldo atual, rentabilidade anual, crescimento salarial anual, anos até a aposentadoria e contribuição de recuperação (0 — menos de 50, 1 — 50+, 2 — 60–63 anos) — cada campo acima é ajustável com um controle deslizante.
- Saldo da SIMPLE IRA na aposentadoria ($) é calculado automaticamente conforme você digita.
- Confira o exemplo abaixo para ver a fórmula aplicada a números reais.
- Copie o resultado ou salve esta calculadora nos favoritos.
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Perguntas frequentes
Qual a diferença entre SIMPLE IRA e 401(k)?
As contribuições são feitas antes dos impostos?
Posso ter SIMPLE IRA e IRA tradicional ao mesmo tempo?
Por que o saldo final é muito maior do que o total aportado?
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