Лизинг калькулятор

Три инструмента финансирования бизнеса на одной странице: лизинг автомобиля или техники, беспроцентная рассрочка в сравнении с кредитом и факторинг поставки.

Как устроен расчёт

Вкладка «Лизинг». Аванс — процент от стоимости предмета лизинга (от 0 до 49 %). Остаток — «тело лизинга» — финансирует лизингодатель. Удорожание считается как простой процент годовых на тело лизинга за весь срок: тело × ставка × срок в годах. Ежемесячный платёж = (тело + удорожание) / число месяцев. Общая стоимость — цена предмета плюс удорожание. «Остаточная стоимость» — грубая оценка рыночной цены предмета в конце срока при снижении на 10 % в год.

Вкладка «Рассрочка». Сумма после первого платежа делится поровну на выбранное число месяцев без процентов. Для сравнения тот же остаток пересчитывается как аннуитетный кредит под 18 % годовых: видно ежемесячный платёж, полную стоимость и сколько вы переплатили бы банку.

Вкладка «Факторинг». Из суммы поставки вычитается комиссия фактора — это деньги, которые поставщик получает сразу вместо ожидания оплаты. Эффективная годовая ставка = комиссия × 365 / дни отсрочки: так факторинг удобно сравнивать с кредитом.

Пример расчёта

Лизинг по умолчанию: автомобиль за 3 000 000 ₽, аванс 20 % (600 000 ₽), срок 36 месяцев, удорожание 12 % в год. Тело лизинга 2 400 000 ₽, удорожание 2 400 000 × 12 % × 3 = 864 000 ₽, платёж (2 400 000 + 864 000) / 36 ≈ 90 667 ₽ в месяц, общая стоимость 3 864 000 ₽. Рассрочка на товар 500 000 ₽ с первым взносом 100 000 ₽ на 12 месяцев — 33 333 ₽ в месяц, а кредит под 18 % дал бы ≈ 36 672 ₽ и переплату ≈ 40 064 ₽. Факторинг поставки 5 000 000 ₽ под 3 % при отсрочке 60 дней: на руки 4 850 000 ₽, эффективная ставка 18,25 % годовых.

На что обратить внимание

• Лизинговые компании считают удорожание по-разному — от полной стоимости предмета или от суммы финансирования, с учётом страховки и комиссий или без. Сравнивайте предложения по итоговой сумме всех платежей, а не по проценту.
• С 1 января 2026 года основная ставка НДС в России — 22 %. Плательщики НДС могут принять к вычету НДС в составе лизинговых платежей; для упрощенцев без НДС это просто расход.
• В реальном договоре в платёж часто входят КАСКО, регистрация и выкупной платёж, а график бывает убывающим или сезонным. Калькулятор этих особенностей не учитывает.
• В классическом факторинге фактор обычно сразу финансирует не всю поставку, а 70–90 %, остаток перечисляет после оплаты покупателя. Калькулятор показывает упрощённую схему с полной выплатой за вычетом комиссии.