Калькулятор инвестиций

Калькулятор показывает, во что превратятся стартовый капитал и регулярные ежемесячные пополнения при заданной годовой доходности, и сколько из итоговой суммы — ваши вложения, а сколько — заработанный доход.

Как устроен расчёт

Расчёт идёт помесячно по формуле сложного процента. Каждый месяц баланс умножается на (1 + годовая ставка / 12), после чего добавляется пополнение — то есть доход начисляется и капитализируется ежемесячно, а взнос вносится в конце месяца. В закрытом виде это формула будущей стоимости: FV = S · (1 + i)ⁿ + P · ((1 + i)ⁿ − 1) / i, где S — начальная сумма, P — ежемесячное пополнение, i — ставка за месяц, n — число месяцев.

Параметры: начальная сумма (до 10 млн ₽), ежемесячное пополнение (до 500 тыс. ₽), доходность от 1 до 30 % годовых и срок от 12 до 360 месяцев с шагом в год. В результатах — итоговая сумма, сколько вложено всего, доход, прирост к вложенному (доход в процентах ко всем взносам) и годовая доходность (IRR).

Годовая доходность — это денежно-взвешенная доходность (IRR): калькулятор находит ставку, при которой стартовая сумма и каждое пополнение, вложенное в свой месяц, вырастают ровно до итоговой суммы, и приводит её к году. Пополнения не считаются ростом, поэтому показатель не завышается взносами и при ежемесячной капитализации равен эффективной годовой ставке: при 10 % годовых — около 10,5 %.

Пример расчёта

Начальная сумма 500 000 ₽, пополнение 10 000 ₽ в месяц, 10 % годовых, срок 5 лет (60 месяцев). Итог — около 1 597 025 ₽. Вложено 500 000 + 10 000 × 60 = 1 100 000 ₽, доход — 497 025 ₽, то есть +45,2 % к вложенному, а годовая доходность (IRR) — 10,5 %. Если продлить срок до 10 лет при тех же условиях, итог вырастет до 3 401 971 ₽, а доход (1 701 971 ₽) превысит сумму всех взносов (1 700 000 ₽) — так работает сложный процент на длинной дистанции.

На что обратить внимание

• Ставка постоянна весь срок — это упрощение. Реальная доходность акций и облигаций колеблется, а ставки по вкладам меняются вслед за ключевой ставкой Банка России.
• Налоги и комиссии не учитываются. Доходы от инвестиций облагаются НДФЛ (13 %, а с части дохода свыше 2,4 млн ₽ в год — 15 %); правила могут меняться, уточняйте их на текущий год.
• Итог показан в номинальных рублях. Чтобы оценить покупательную способность, вычтите из ставки ожидаемую инфляцию и пересчитайте.
• Сравнивайте сценарии: увеличение срока обычно даёт больший эффект, чем небольшое повышение ставки, а регулярность пополнений важнее разовых крупных взносов.