Калькулятор вкладов

Калькулятор показывает, сколько будет на вкладе в конце срока, какой доход принесут проценты и сколько придётся отдать в виде НДФЛ за каждый календарный год. Удобно, чтобы сравнить предложения банков с разной ставкой и капитализацией.

Как устроен расчёт

Параметры: сумма вклада (от 10 тыс. до 30 млн ₽), ставка в процентах годовых, срок в месяцах (1–60), ежемесячное пополнение и проценты по другим вашим вкладам за год — они нужны для расчёта налога. Кнопка «Капитализация» переключает способ начисления процентов.

С капитализацией проценты начисляются ежемесячно по ставке r = годовая ставка / 12 и прибавляются к телу вклада, поэтому на следующий месяц проценты идут уже на большую сумму: остаток = остаток × (1 + r) + пополнение, и так каждый месяц. Без капитализации проценты выплачиваются и к телу не прибавляются: каждый месяц начисляется r × (первоначальная сумма + уже внесённые пополнения). В обоих режимах пополнение вносится в конце месяца и приносит проценты со следующего.

Налог считается по ст. 214.2 НК РФ отдельно за каждый календарный год: калькулятор полагает, что вклад открыт в текущем месяце, и относит проценты к году, в котором они начислены. Необлагаемый лимит = 1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ на 1-е число месяцев года: за 2025 год — 210 000 ₽ (21%), за 2026 год — 160 000 ₽ (16%). Для следующих лет ставка неизвестна: по умолчанию берётся текущая 14%, её можно изменить. Лимит один на все вклады во всех банках, поэтому проценты по другим вкладам вводятся отдельно. Сверх лимита — 13%, а с части инвестиционного дохода свыше 2,4 млн ₽ в год — 15%.

Пример расчёта

Значения по умолчанию: 1 000 000 ₽ под 18% годовых на 12 месяцев, без пополнений, с капитализацией. Месячная ставка 1,5%, итог 1 000 000 × 1,015¹² ≈ 1 195 618 ₽, доход ≈ 195 618 ₽. Если вклад открыт в октябре 2026 года, на 2026 год придётся 30 225 ₽ процентов — меньше лимита 160 000 ₽, налога нет. На 2027 год — 165 393 ₽, и при лимите 140 000 ₽ (ключевая ставка 14%) налог составит (165 393 − 140 000) × 13% ≈ 3 301 ₽, чистый доход ≈ 192 317 ₽. Без капитализации доход составил бы ровно 180 000 ₽.

На что обратить внимание

• Сравнивайте вклады по эффективной ставке: 18% с ежемесячной капитализацией дают за год около 19,56%, а 18% с выплатой в конце срока — ровно 18%.
• Банк может капитализировать проценты ежедневно, ежемесячно или ежеквартально; калькулятор считает ежемесячную. При другой периодичности результат немного отличится.
• Налог считает и присылает ФНС: уведомление приходит в следующем году, уплатить нужно до 1 декабря. Сам банк НДФЛ с процентов не удерживает.
• Лимит общий для всех вкладов и накопительных счетов. Проценты по счетам со ставкой не выше 1% годовых в расчёт не включаются.
• Вклады в банках — участниках системы страхования застрахованы АСВ в пределах 1,4 млн ₽ на одного человека в одном банке (с процентами).