Калькулятор микрозаймов

Перед тем как брать заём «до зарплаты», посчитайте, сколько придётся вернуть и во что обойдётся каждый день просрочки. Калькулятор показывает реальную цену займа в рублях и процентах.

Как устроен расчёт

Режим «Микрозайм». Введите сумму (1 000–100 000 ₽), ставку в день (0,1–0,8 % — выше закон не разрешает) и срок (1–180 дней). Проценты считаются по простой схеме, как в договорах МФО: проценты = сумма × ставка × дни. Калькулятор показывает сумму к возврату, переплату в рублях и в процентах от суммы, стоимость одного дня и «эффективную годовую» — ставку с ежедневной капитализацией (1 + r)³⁶⁵ − 1. Она иллюстрирует, во что превратился бы долг при постоянной пролонгации, и не равна ПСК из договора: для займа с одним платежом ПСК близка к дневной ставке × 365. Если проценты за срок превышают законный предел, калькулятор ограничивает их этим пределом и показывает предупреждение.

Режим «Штрафы и пени». Добавляются дни просрочки, доля основного долга, не погашенная в срок (0–100 %), пеня в процентах годовых (до 20 %) и фиксированный штраф за каждые начатые 30 дней. На просроченный основной долг продолжают начисляться проценты по ставке займа, а пеня = просроченный долг × ставка / 365 × дни просрочки. Итог — тело плюс проценты за срок, проценты за просрочку, пеня и штрафы, но не больше законного предела.

Ограничения по закону о потребительском кредите (353-ФЗ): ставка по займу не выше 0,8 % в день (ПСК до 292 % годовых); неустойка — не более 20 % годовых, если проценты на просроченный долг продолжают начисляться. С 1 апреля 2026 года по займам сроком до года все начисления — проценты, пени, штрафы и комиссии — не могут превышать 100 % суммы займа (до этого было 130 %). Калькулятор применяет этот лимит автоматически, а для договоров, заключённых до 1 апреля 2026 года, кнопкой включается прежний лимит 130 %.

Пример расчёта

Значения по умолчанию: 30 000 ₽ на 30 дней под 0,8 % в день — законный максимум. Проценты = 30 000 × 0,008 × 30 = 7 200 ₽, к возврату 37 200 ₽, день стоит 240 ₽, переплата 24 %, эффективная годовая ≈ 1 733 %. В режиме просрочки (10 дней, просрочен весь основной долг, пеня 20 % годовых, штраф 500 ₽): проценты за просрочку 2 400 ₽, пеня ≈ 164 ₽, штраф 500 ₽, итого 40 264 ₽. Предел 100 % — 60 000 ₽ к возврату — при таких условиях будет достигнут на 84-й день просрочки, дальше сумма расти не может.

На что обратить внимание

• Сравнивайте предложения по ПСК, которая обязательно указывается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, а не по рекламной ставке.
• Пролонгация не уменьшает долг: вы платите только проценты, а тело остаётся прежним. Три продления по 30 дней под 0,8 % — это 72 % переплаты.
• Если начисления дошли до 100 % от суммы займа, дальше МФО не вправе их увеличивать; требования сверх лимита можно оспорить, в том числе через жалобу в Банк России.
• С 1 октября 2026 года у одного человека одновременно может быть не больше двух займов с ПСК выше 200 % годовых, а с 1 апреля 2027 года — только один. Новые ограничения могут добавиться, следите за изменениями.
• Если понимаете, что не сможете вернуть вовремя, обращайтесь в МФО до просрочки: реструктуризация обычно дешевле пеней и испорченной кредитной истории.