Вклад 3 000 000 ₽ на 2 года
Расчёт дохода по вкладу 3 миллиона на 2 года. НДФЛ с процентов — с учётом необлагаемого лимита 1 млн ₽ × ключевая ставка ЦБ за каждый год.
Параметры вклада
Сумма вклада3 000 000₽
Ставка18%
Срок24мес.
Пополнение0₽/мес
Проценты по другим вкладам0₽/год
Ключевая ставка с 2027 г.14%
Итого на вкладе
4 288 508₽
Вложено
3 000 000₽
Доход (грязный)
1 288 508₽
НДФЛ с процентов
119 318₽
Чистый доход
1 169 190₽
НДФЛ по годам
2026: доход 90 675 ₽, без налога 160 000 ₽налог 0 ₽
2027: доход 604 592 ₽, без налога 140 000 ₽*налог 60 397 ₽
2028: доход 593 241 ₽, без налога 140 000 ₽*налог 58 921 ₽
По ст. 214.2 НК РФ за каждый год не облагается 1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ на 1-е число месяцев этого года (2025 — 21%, 210 000 ₽; 2026 — 16%, 160 000 ₽). Лимит один на все банки, поэтому учитываются проценты по другим вкладам. Сверх лимита — 13% до 2,4 млн ₽ инвестиционных доходов за год и 15% с превышения. Проценты считаются полученными в месяце начисления; вклад открыт в 10.2026. *Ключевая ставка на 2027+ гг. неизвестна — принята 14% (меняется выше).
Частые вопросы
Что выгоднее: пополняемый или непополняемый вклад?
Непополняемый — обычно ставка на 0.5-2 пункта выше, но нельзя добавлять деньги. Пополняемый — ниже ставка, но можно вносить ежемесячно (актуально если откладываете часть зарплаты). На billycalc можно сравнить итоговую сумму для разных сценариев.
Как работает капитализация процентов?
С капитализацией — проценты прибавляются к сумме вклада каждый период (месяц или квартал) и в следующем периоде проценты начисляются на бОльшую сумму. Это сложный процент. Эффективная ставка получается выше номинальной на 0.3-1.5 пункта в зависимости от срока.
Облагается ли налогом доход по вкладу?
С 2021 года — да. НДФЛ 13% (или 15% при доходе свыше 5 млн ₽) платится только с части процентов, превышающей необлагаемый порог: 1 млн ₽ × ключевая ставка ЦБ на 1 января. ФНС считает налог автоматически, уведомление приходит до 1 октября следующего года.
Что такое АСВ и до какой суммы застрахован вклад?
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возмещает 1.4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке, если у банка отозвали лицензию. Сумма включает и тело вклада, и проценты. Если у вас в одном банке несколько вкладов — лимит общий. В разных банках — лимит на каждый банк.
Можно ли снять деньги досрочно?
Можно всегда, но при досрочном расторжении проценты обычно пересчитываются по ставке «До востребования» (0.01-0.5% годовых) — то есть вы теряете почти весь начисленный доход. Исключение — вклады с возможностью досрочного снятия без потери процентов (обычно ставка на них на 1-2 пункта ниже).
Какие ставки по вкладам в 2026?
Зависит от ключевой ставки ЦБ. Начало 2026 — средние ставки: 16-20% годовых на 3-6 мес, 14-18% на год, 12-16% на 3 года. Промо-вклады для новых клиентов часто на 1-3 пункта выше. Сравнение по банкам — на сайтах Banki.ru, Sravni.ru.